1、频繁查询征信会不会影响贷款审批？

中国人民银行征信中心的官方说法是：个人每年查询征信，最好不要超过2次。

2、不打算申请贷款，是否要查询征信？

中国人民银行征信中心的权威说法：建议你每年内至少查1次信用报告。

在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用你的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。

3、在不出现逾期的情况下，为什么用花呗或者信用卡是加分，而频繁用借呗等小额信贷容易受歧视，是减分？

不是使用借呗被歧视，而是每次借贷的额度低，会导致减分，正常的信贷不影响征信。

信用卡花呗属于消费，不是借贷，消费履约是诚信的标志，是加分项。

4、个人征信报告怎么查？

通过个人信用信息服务平台可以查询。

网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn

线下有个人信用报告自助网点，也可以查询详细的征信报告。

专业的问题专业人士来解答，明确告诉你，自2020年6月后，花呗、借呗、网商贷全部上征信，借呗和网商贷自开通时候就会授权查个人征信报告，用一次就上一次征信；花呗开通时候不会查个人征信报告，逾期一定时间后就会上征信。

花呗情况比较特殊一点，如果用户在初次开通时候或者2020年后收到支付宝邀约“升级花呗服务”那么日常使用中支付宝每月会向人行报送一次月账单；如果像前些年开通的老用户，也没有收到升级邀约，日常使用中不会按月上报征信。

其实很多人对花呗和借呗到底上不上征信都没搞明白，具体看我下面详细解说

问题1：花呗什么情况下会上征信

1、花呗在开通的时候是不会查询个人征信的，开通的时候是根据个人基本信息和授权查询芝麻信用后综合评估授信额度的，花呗它本身属于个人消费信贷，一般芝麻信用分在600以上有机会申请开通，额度一般在500-50000，有的高于5万，具体根据芝麻信用分和其他综合维度评估的。

2、花呗自2020年6月陆续开始接入征信，其实早在2015年时候就接入征信了，但中途由于放贷主体变更等因素暂停接入，此次再次接入征信并不是所有用户都接入的，只有部分用户接入，主要有两种情况：

其一，针对首次开通花呗的用户，在开通时候会有相关提示，具体是【相关合同及产品说明书选项-个人信用信息查询报送授权书】，看到这个提示的就是纳入征信系统。

其二，收到支付宝邀约【升级花呗服务】，如图，需要用户同意【个人信用信息查询报送授权书】如果同意后也就纳入征信系统。前期主要是优质用户收到支付宝邀约升级，有利有弊，升级后有利于提升花呗额度。

以上两种方式接入征信后，根据征信相关条例，支付宝每月会将消费账单报送征信，有点类似信用卡。

3、花呗逾期后会上征信。一般逾期7天内不会上征信，逾期超过30天后很大概率支付宝会报送征信。

问题2：花呗上征信后有什么影响

（1）征信上增加个人负债，支付宝按月报送账单到征信系统后一定程度上增加了个人负债，这和信用卡类似道理，但是花呗权重不如信用卡，所以也虚无担心。

（2）花呗逾期影响征信记录，逾期记入个人征信报告后就会影响到个人申办信用卡、车贷、房贷、银行贷款等等。

（3）花呗逾期1周后，花呗剩余额度一般无法使用，此时信用分降低，当逾期超过一个月后信用卡很可能降低至600分以下，那么还清欠款后很可能也暂时无法使用花呗，需要再把信用卡升起来才可能再次开通（一般来说逾期超过1个月的，短时间很难再次开通，即便能开通的额度很低）。

（4）花呗逾期后将面临支付宝相关催收，一般逾期一周内会以短信、语音电话通知，之后会有催收客服进行电话通知还款。

（5）花呗还是借呗逾期后每日按万5收取违约金，也就是逾期金额X逾期天数X0.05%，直到还清为止。

问题3：借呗上征信后会有什么影响

（1）首次申请开通借呗会有借呗的放贷机构查询个人征信，类似信用卡审批查询。

（2）借呗用一次查一次征信，在借款页面最下面，会有提示用户勾选“同意报送贷款相关信息至金融信用信息基础数据库(人行征信系统)”。这说明，每一笔借款记录放款机构都会按要求上传到征信系统。

因此借呗借款次数不宜过多，过多直接导致我们征信变“花”，一般半年内尽量不超2个，尤其是几百以内的这种单次借款尽量不要有，你想想什么情况下几百都要借？这反而让其他银行认为该用户经济能力有问题，征信变“花”后也很难申请信用卡、信贷等。

（3）借呗逾期后上报征信比花呗快，官方说法是没有宽限期的，那么也就意味着只要逾期大概率就会上报征信，但也有的网友逾期几天，没有上征信的，其实也可以理解，因为上报征信需要一定的时间，而这个时间不是根据每个人逾期时间长短来定，一般来说尽量不要超过3天。

问题4：借呗、花呗逾期上征信后该怎么办

（1）逾期后如果能还，一定要及时还上，同时致电客服说明情况。

（2）花呗逾期后即便不能及时还上，也需要第一时间致电说明情况，争取延迟上报征信或者申请延时还款。

（3）逾期后要接听电话，积极协商减免部分违约金等，不要改变联系方式，逃避还款，那样后果很麻烦。

（4）借呗花呗逾期上征信后，不良记录会在征信保存5年，还清2年后影响越来越小，因为一般银行机构主要看近2年的征信记录。

除了花呗、借呗、网商贷，还有白条、J条、微粒D,任性付、月付等都接入征信系统。

首先，明确花呗和借呗的区别

可以看出，花呗类似于信用卡，对征信要求不高，透支未来的消费力。花呗额度上限为5万元，基本在一般人能承受的范围之内。这种形式的信贷不考虑信用问题，发生借贷时征信也不会体现。

首先，借呗是一种普惠金融服务，归属于蚂蚁金服。其次，借呗额度较高，上限为30万，普通消费者基本不会考虑。第三，借呗更多服务于小微企业和个体经营者，最长分期是12个月，随借随还。最后，借呗对于信用和芝麻评分有着基本的要求。所以，借呗会跟信用有关系。第二代征信报告上，每一笔借呗的信息和历史还款记录都有很详细的体现。

其次，两者是否会影响征信。

第一，正常还款情况下，花呗不会，借呗会。前文提到花呗不会上征信，所以，即使你频繁使用花呗，只要你不逾期，按时履行还款义务，花呗的影响很小。

相反，如果你频繁使用借呗，征信上就会有密密麻麻的申请记录。最新版本的征信报告中，只要你有申请，即使你没有使用，都会留下痕迹。此时，银行很有可能会重新评估你的还款能力，无形中可能会影响贷款的审批速度。所以，请谨慎使用。

第二，逾期情况下，所有贷款对征信都有影响。我在金融企业工作，平时也接触到征信报告，还遇到过客户因贷款逾期办不了产品而闹事的情况。有些客户的逾期金额可能只有几百几千，但就是因为平时没有良好的还款习惯，征信审核过不了关，导致资金周转困难，不得不付出其他代价来获取资金。

最后，请谨慎使用所有贷款产品，用之有度。

近年来，随着普惠金融普及，我们获取资金的成本越来越低，获取的渠道也丰富多彩，这也导致“提前消费”主义盛行。但是，欠的总归是要还的，拆东墙补西墙，窟窿只会越来越大。从源头养成良好的消费习惯，及时处理欠款，重视自己的信用记录，取之有道，用之有度，我们才不会变成背负沉重贷款的精致主义。

寄北非池，文化传播者，很荣幸作答~

借呗、花呗已经成为了很多朋友融资或者消费透支的重要手段，它们以快速、简便、高效深受广大网友的欢迎，因此很多人缺钱的时候，首先有可能就通过借呗来解决。

但是在使用借呗、花呗的过程当中，很多人可能都会忽略一个问题，那就是借呗、花呗对征信的影响。

首先可以肯定的是频繁的使用借呗花呗肯定会影响个人征信的。

花呗借呗都属于一种消费信贷，他们是蚂蚁金服旗下两个重磅产品，这两者都属于正规的信贷产品，所以受到到监管是比较严的，因此他们也会上征信报告，只不过借呗跟花呗对征信的影响程度不一样而已。

借呗目前是会上报到央行个人征信系统的，大家每借一次借呗都需要勾选用户协议，而用户协议里面就有一个《个人信用报告查询授权书》，用户同意报送贷款相关信息至金融信用信息基础数据库（人行征信系统）

所以大家每借一次借呗都会上传到央行个人征信系统，在个人征信报告上会在信贷这一栏当中以“天津银行”或者其他银行的形式显现出来。

除了上传到央行个人征信系统之外，借呗的借款信息也会同步到芝麻信用系统当中。

至于花呗，虽然目前没有上传到央行个人征信系统，但是大家每使用一笔，肯定是会被蚂蚁芝麻信用记录到的。

只不过频繁的使用借呗和花呗对征信的影响程度是不一样的。

前面我们也提到了，借呗每借一笔都会上传到央行征信系统，而目前央行征信系统作为我国最权威、使用最广泛的一个征信系统，各大金融机构在办理贷款的时候都有可能用到，比如银行在办理房贷、信用卡的时候就会调用央行个人征信系统。

如果大家短时间之内有频繁的借呗借款记录，那银行等金融机构会认为大家当前比较缺钱，还款能力存疑，因此有可能会拒绝大家的贷款或者信用卡申请。比如有些朋友去银行申请房贷的时候，如果银行查看征信报告发现申请人当前有借呗额度未还清，那银行可能会要求大家先把这笔借呗给结清，然后再进件审批。如果申请人短期之内有过于频繁的借呗借款记录，银行甚至有可能会直接拒绝大家的房贷申请。

所以频繁的使用借呗对大家征信的影响是比较大的，建议大家不要没事去点借呗借钱。

相对借呗来说，花呗对大家征信的影响是比较小的，因为花呗不会上传到央行个人征信系统，它的信息只会保留在蚂蚁金服的芝麻信用之内。

相反如果大家经常使用花呗反而有利于提升大家的芝麻信用分值，毕竟芝麻信用在评分的时候会参考用户的各方面进行评估，其中用户的活跃度以及消费频率都是影响评分的重要因素，正常情况下用户的活跃度越高，消费频率越高，那么芝麻信用会获得更高的分数。

一旦芝麻信用提高上去了，那么大家的借呗、花呗额度有可能会跟着上升，甚至有可能借呗的利率会下降。

总之不管是借呗还是花呗，一旦用了肯定会对大家信用产生一定的影响，只是这种影响的程度不一样而已，借呗的影响程度会大一些，而花呗的影响程度会小一些，但我建议大家平时在消费或者借钱过程当中，一定要有合理的规划，不要为了借钱而借钱，或者为了消费而消费，否则到最后会增加大家的债务负担。

借呗会不会上征信？

很多人对于几大互联网公司的网贷到底上不上征信，一直处于很迷茫的状况，可以肯定的告诉你，目前除了蚂蚁花呗（对应的征信机构是芝麻信用）不上个人征信报告外，其余的各类主要互联网公司的网贷（包括借呗、京东白条（购买商品的除外）、微粒贷、苏宁任性付），都会上个人征信报告，你的每笔借款信息，银行均可以在征信报告上查询的到。

会不会弄花征信？

任何的贷款，不管是不是借呗，只要你在借款期间正常按时还款，不欠息、不逾期，那么你的个人征信记录都会保持良好的情况，不存在花不花的情况。这种情况下，对于银行而言，你在借呗上的借款记录就好比其他金融机构的一笔正常的贷款，并无影响。当然如果你是借款期间，频繁性的逾期欠息，那么你的个人征信将是一团糟，后续融资会受到极大的限制。

买房房贷是否会批？

前面说了，只要你还款记录正常，信用良好，那么一般是不会影响的。但是自从去年9月份，央行会同银监会要求各地监管部门，指导银行业金融机构规范个人消费贷款，防止消费贷款违规流入房地产市场后，各个银行对于申请房贷者身上背负的网贷就卡的很严了。因为现实中确确实实存在不少炒房者，通过网贷申请资金用于充当购房的首付款，后续房价上涨后再进行转手交易，赚取高额差价。

使用网贷充当首付款是存在巨大风险的，赌的就是房价的上扬，因此这类情况本身对银行来说，风险性也是极大的，故而在央行及银监会的要求下，很多银行目前对于申请房贷的个人均要求，必须要结清现有的网贷余额，才予以审批。当然如果你的金额很小，比如仅仅几千元，有的银行就不会在卡这个问题了，所以你借呗的欠款额度也是一个很关键的因素。

总结

只要你是正常使用借呗，且你的借呗金额不大，还款记录也正常，那么一般不会影响到你的房贷，无需过于担心。

频繁使用花呗和借呗都不会影响征信，但是前提是需要按时还款，不要出现逾期的情况。逾期对于支付宝来说是一件很可怕的事情，意味着它们可能会把这笔钱当做坏账来覆盖了，所以不仅支付宝，其他很多类似的金融机构都对逾期非常重视。

花呗逾期影响

如果你的花呗逾期了，那么不会影响你的个人征信，但是你的芝麻信用分就会受到影响，对于以后使用花呗也会造成不利，基本上来说以后都是无法再次开通花呗了，不仅如此，每天还会收取万分之五的利息，相当于年化18.25%，这样的罚息利率还是非常高的。

假如实在不能还花呗，可能会逾期，怎么办呢？最好的方法就是直接向亲朋好友借一笔资金来偿还花呗金额，但是假如不能借的话，也可以采取分期的方式来还花呗，相应地，花呗也会收取利息。

目前的花呗有3天的宽限期，如果你逾期之后的3天之内还款，那么并不会当做是花呗逾期，但是只有这三天的时间，所以也显得比较宝贵。

借呗逾期影响

借呗就是支付宝推出的借贷服务，现在的支付宝用户比较难以开通借呗，借呗就是从支付宝这里借一笔资金，和银行贷款类似，但是毕竟有借有还，如果逾期，还是挺严重的。

一，限制使用借呗:逾期基本上表示这个人不遵守信用，那么对于借呗这样的信用产品来说，逾期一次就会关闭，从此限制你使用借呗。

二，收取逾期费用。逾期了之后借呗会向你收取逾期的费用，是正常利率1.5倍的逾期费用，所以只要欠款了，那么在资金方面也会被惩罚。

三，影响征信和芝麻信用分。借呗是一款借贷产品，逾期了会影响你的征信，从此在央行的征信系统里面就会有一个逾期的信息，影响到日后在银行等金融机构办理车贷，房贷以及消费贷款等。还会影响到你的芝麻信用分。

任何的信用产品都应该保持谨慎，不应该逾期，逾期会是一件非常麻烦的事情，不仅需要交罚息，对后续的行为还会有很多的影响，比如限制使用，影响芝麻信用分等等。

而保持借呗和花呗不逾期的前提就是合理消费，量入为出，在消费使用之前看看自己的还款能力怎么样。

蚂蚁借呗是蚂蚁金服旗下的消费信贷产品，属于个人消费贷款，开通了借呗功能的用户可以直接在支付宝进行线上贷款，而后只需要记得按时分期还款就可以。

蚂蚁借呗作为支付宝提供的网上贷款业务，有支付宝做背书，方便快捷，所以有很多人使用蚂蚁借呗而甚少使用信用卡。

支付宝借呗逾期会记录到个人征信

信用贷款政策大改之前，蚂蚁借呗的贷款记录是不会上个人征信系统的，只有网商贷属于商业贷款会上征信，但在大改之后，蚂蚁借呗的贷款记录也会上征信系统了，并且会在征信报告中显示为“小贷公司发放的信用贷款”。

但是，只要你按时还款，对个人征信系统是没有影响的，只不过你要是恶意逾期、借贷不还，支付宝官方也曾提醒过，这个逾期记录也是会按实上传到征信系统，并记录到个人征信报告。

个人征信不良记录会影响日常生活

个人征信报告是体现你信用记录的一份报告，由中国人民银行从各个商业银行获取到你的信贷记录（信用卡、贷款），包括还款信息等，汇集到一个报告中，可以统一查看。

一旦在个人征信报告留下不良记录，那么将会对自己以后在银行的各种贷款都会造成影响，无法办理贷款，同时对乘坐火车、飞机和找工作入职也有影响，甚至会对家庭夫妻另一方也有同样的影响。

由于不良记录会在央行征信系统保留五年，这就意味着你五年内无法使用银行的各种贷款、申请新的信用卡、车贷房贷，将会对日常生活造成非常大的影响。

现今社会，个人信用已经越来越重要了，金十君劝你只要使用了借贷服务，无论会不会上征信系统，都一定要按时偿还借款，不要因小失大，心存侥幸。

如何查询自己的征信报告？

搜索“中国人民银行征信中心”点击“互联网个人信用信息服务平台”，注册登录填写自己相关的身份信息之后即可查询。

正常的使用借呗是不会影响到个人征信的，不过近日杭州银行公开：只要近半年内有2次使用蚂蚁借呗、即使已经还清，也不予放贷这个值得我们思考。

现如今作为新四大发明之一的支付宝逐渐占据了我们生活的方方面面，高达3000亿的花呗、借呗放款量也让银行瑟瑟发抖，支付宝不仅给我们的带来移动支付的便利，更为我们解决囊中羞涩的尴尬处境，由于借呗、花呗对比传统银行的各种优势，所以受到了广大年轻一代的追捧，不过支付宝借呗、花呗一直是银行的长痛，所以银行对借呗、花呗的限制也是不足为奇了。

蚂蚁金服成立与2004年，如今市值高打1500亿美元，以“让信用等于财富”为愿景，致力于打造开放的生态系统，通过“互联网推进器计划”助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务，借呗和花呗就是其中的代表产品，逐步蚕食着银行的饭碗。银行和支付宝的冲突向来显得遮遮掩掩，如今银行的公开表明使用过借呗、花呗将不能进行银行贷款无异于引爆了二者的正面“战争。

不管是余额宝还是借呗从去年至今都在不断的受到各种限制，余额宝的各种转入转出限额，借呗的部分用户额度下调甚至被关停等，为了借呗能够快速开通，很多网友尝试了各种办法，不得不在徵信平台上面寻求帮助，具网友表示，而这些渠道中最优秀的是微微钱庄，芝麻信用达到520以上就可以使用，不需要太多繁琐的手续，门槛也比支付宝借呗的低，重点是只需在他们的公众号上面进行操作，就有机会获取最高40万的帮助，不过对于无故被关的借呗用户来说其实非常难受，后续的开通时间也显得遥遥无期。

据了解，杭州银行已发布贷款新政，“只要近半年内有2次使用蚂蚁借呗、即使已经还清，也不予放贷，此次杭州银行这一案例也可以说得上是银行首开拒款先河，部分网友可能认为只不过是纸老虎，或是有人造谣生事，但是银行公布的这一份报纸媒体足以证明这是铁一般的事实，尽管银行的做法的确有失公平，但作为大额借款的主要来源，银行也有强势的底气，除非你真的不想在银行那里贷任何款了。

现如今在国十有八九的年轻人都背负着沉重的房贷，如杭州银行的这一新规能得到大范围的推广，那么对于借呗来说生存的空间将会大大的受到限制，曾经马云为让支付宝脱离阿里集团，整个华尔街金融界、经济界、科技界对马云一片骂声，彻底让马云的口碑在欧美大滑坡，如果站在中国的角度看问题，马云不失为科技界的中国民族英雄，如果支付宝一旦被国外资本掌控，对我国金融安全绝对是致命的，而如今银行的这一举动的确是让真诚的马云内心受到了很大的伤害。

对此事各位网友有何看法欢迎交流。

这个我有经验，今年打了2回征信报告了。

首先花呗属于虚拟信用卡，就是正常的使用，利用其免息期，到期还，是一点也不会影响征信的，而且一般信用卡授信额度都会体现在征信报告上，但是花呗额度是没有体现的。也就是说如果你有本事巴拉来大额花呗额度也没有任何影响。但是如果有大额信用卡在贷款的过程中可能容易出现问题。一般非恶意逾期的花呗会影响芝麻信用分，一般不影响征信。但是现在芝麻信用分体系也很庞大，芝麻信用低影响还是不小的。但是真的恶意逾期或者逾期金额很大，还是会影响征信的。我使用花呗很多年了，一直都是利用他们的免息期还有一些免息分期，征信报告上没有任何关于花呗的记录哦！

借呗是直接会上征信系统的，这个是属于贷款行为，哪怕你按时还了还是会体现在征信报告上的，只是体现的是正常行为而已。我去年临时周转，借呗借了一笔9W，周转一天，在征信报告上直接体现出来了，不过并没有影响到我的贷款。借呗也不是说你不逾期就没事了的，因为它容易花了你的征信报告，比如你频繁使用借呗，那么征信报告就有一大堆的贷款记录，银行再做风评的时候也会特别注意，容易影响贷款。还有就是有比较多的小额贷款，这个是我之前在申请房贷的时候银行那边跟我们说的，有个人就是有那种几百块的借呗使用记录，以为没多少钱就没事，结果在风评那边看到他的贷款记录，认为一个人几百块都需要贷款的话，还款能力可能不怎么样，最后房贷没有办法按原计划批下去，这点也得注意哦。

不管花呗借呗，都是借钱消费，使用时一定要注意，防止自己逾期的同事，要提醒自己每次使用借呗都会上征信，你的征信报告容易花掉，使用需要谨慎再谨慎！！