文章阅读关键词：银行代理保险营销、银行代理保险产品有

文章摘要：现如今，银行代理保险销售的事情，基本上绝大多数的储户都已经清楚，银行的保险销售也变得更加平常，银行作为综合金融服务平台，本身就扮演着为客户进行多功能金融服务的性质，所以银行不仅代理一家公司的保险产品，而是代理多家保险公司产品，银行员工本身为了达到一个好的销售结果，也加强自身对保险知识的学习；银行业和保险业都是由银保监会进行监管指导的自然是合法的，银行只要拥有《保险兼业代理业务许可证》就可以合法地销售保险；

据我所知！我有发言权！邮局银行！完完全全是一个圈套！骗买保俭、利息低的很！我是4万存了5年！到期了说能一万多利息！到最近才拿到七千多！好容易才要到！你说气人不气人！千万要慎重！

邮政储蓄银行（简称“邮储”）是我国的第六大国有商业银行，根据银保监会的管理规定，商业银行是可以代销保险产品的。商业银行代销保险就是利用银行客户基数大和粘性强的特点，向客户推销保险，行业俗称“银保渠道”，销售的保险为“银保产品”。目前大多数大中型银行都成立或参股了保险公司，其推介的产品一般为自己旗下的保险产品。比如，邮储代销的一般就是中邮人寿的保险产品。一般来说，保险公司（寿险公司）的销售渠道主要由三种：代理人渠道、电销渠道和银保渠道。大部分银行系保险公司一般缺乏代理人渠道，大都靠银行网点，即银保渠道来代销。邮储有遍布城乡的营业网点，在银保渠道方面是很有优势的。其获得的代理佣金收入属于中间收入，在存贷款息差缩窄的情况下，中间收入越来越获得银行的重视。因此，银行对代销保险、代销基金等中间业务的重视程度也越来越高。

为便于推介，一般银保产品都以中短期的储蓄型分红险为主。因为产品形态类似于定期存款，但分红不确定，导致这类产品成了销售误导的重灾区，一些网点的工作人员在利益驱使和业绩压力下，就误导客户将存款变成了保险。媒体时有曝光的“存款变保单”现象就缘于此。

当然，银保产品并不是不合法，个人可以根据自己的资产配置需求进行合理配置，关键是要做到明白投资，避免被误导。

邮政储蓄可以卖保险，是合法的。

一、邮政储蓄可以卖保险，是因为其获得了代理销售保险的资质

邮政储蓄银行和其他银行一样可以代理销售保险，是其获得了代理销售保险的资质，而不是其他原因。

根据《中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知》（银保监办发〔2019〕179号）第三条的规定：

第三条商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）。

根据第三条规定，商业银行若进行销售保险，必须取得《保险兼业代理业务许可证》，这个许可证也就是销售保险的资质。

当然这个获得资质，需要满足上述179号文的有关要求。

二、仅在营业范围有代理销售保险产品是不够的

若未取得《保险兼业代理业务许可证》，即使在营业范围上有代理销售保险产品的内容，也不能销售保险产品。

如果销售了，就是违规。被查到是要被行政处罚的，如果涉及犯罪，将会受到刑事处罚。

三、即使有自己的保险公司，若未取得销售保险资质，也不能销售保险

许多银行（或其母公司、上级公司）控股或参股保险公司，或者倒过头来被保险公司参股或控股，但这都不是银行销售保险产品的合法合规的理由。

比如邮政储蓄银行和中邮人寿、中国银行和中银保险、建设银行和建信人寿、农业银行和农银人寿、招商银行和招商信诺人寿等等，这些银行能够销售保险，还是因为获得了保险销售的资质，而不是其他。

四、银行销售保险要受到法律、法规、部门规章的约束

这个不多说，违规违法查到罚钱、罚人，查一下银保监会的网站，罚单天天有啊。

五、保险中介机构

除保险公司销售保险外，还有保险中介机构可以销售保险。保险中介机构又分两类：

（一）保险兼业中介机构

比如获得许可证的银行、货运公司、汽车公司等。

（二）保险专业中介机构

比如保险专业代理机构、保险专业经纪机构等。

上述机构都必须获得银保监会/局的行政许可，才可以销售保险。

现在几乎所有的银行都在卖保险，理由有两个：

1：自己就是老板，卖自己的保险！邮政银行参股了中邮保险，工商银行参股了工银安盛保险，建设银行参股了建信人寿，交通银行参股了交银康联人寿等等！就是利用银行这个窗口卖自己公司的保险！

2：收取渠道费！保险销售渠道有很多种，比如代理人渠道、中介渠道、银保渠道、互联网渠道等等！每个渠道保险公司运营成本和收益回报是不一样的！保险公司可以跟银行合作，给银行渠道费，甚至驻点到银行，而银行卖保险的渠道费收入远高于客户存理财的收益，何乐而不为呢？

目前大陆有30%的保费是由银行渠道贡献的，有的公司甚至高度依赖银保渠道，占比甚至超过90%，有的公司在压低银行渠道，银保渠道保费占比不到10%，这些都是每个公司的发展策略而已！

不管哪个渠道买到最适合自己的保障方案才是第一位的，而未来肯定是中介渠道大发展的时代，因为中介渠道里的保险经纪公司掌握了几乎所有公司的产品资源，在产品供应和售后服务上能最大化客户利益！

客观地说，邮政储蓄银行销售保险产品本身并没有什么问题，这是完全合法合规的，但如果忽悠客户将存单变为保单，那就是不合法的，而这种现象确实是屡见不鲜，尤其是发生在邮储银行身上的这种情况更甚。

实际上，不仅仅是邮储银行代销保险产品，包括其他国有大行及很多股份制银行也都有代理的保险产品，俗称“银保产品”。这是根据《商业银行法》和《保险法》等获得银保监会的代理许可之后，属于商业银行的正常经营范围之内的。

另外，像邮储银行等国有大行本身就是参股一些保险公司的，那么由它们所代销的保险产品说白了就是自己的产品。因此，商业银行的客户经理也都有一些保险产品的业绩考核要求，所以他们往往会向客户推销银保产品，甚至为了达到目的不惜以“硬推或者忽悠”的形式来完成任务。

总之，邮储银行卖保险产品并没有什么不妥的，这是它取得合法代理许可之后的正常经营范围之内的产品，其实各大商业银行销售保险产品也有利益的考虑，除了自身的存款产品之外，推出一些包括保险产品在内的理财产品有助于自身的经营业绩提高。不过大家还是应该注意，轻易不要因为客户经理推销的较高收益而心动，实际上那些产品的预期年化收益率并一定就是到期收益。

这问题问的让人很不明所以，你是再抵触保险的存在还是在抵触邮政储蓄银行呢？

银行业和保险业都是由银保监会进行监管指导的自然是合法的，银行只要拥有《保险兼业代理业务许可证》就可以合法地销售保险。邮储银行贵为国有六大行之一，怎么可能没有这个资格证？

头条上有很多人比较抵触邮储银行，我虽然不是邮储银行的工作人员，但是我为邮储银行背锅而鸣不平。卖保险的银行有很多，总是邮储银行被大家骂的最惨。

银行能够卖保险，其实也是自身实力的一种表现。有很多小银行，想要卖保险，尚且不具备资格。保险给银行带去的中间业务收入是巨大的，这也是为什么银行都会选择代销保险的原因。

往往评判一家银行零售转型做的如何，其中一项很重要的指标在于客户数量。客户数量是靠什么积累起来的呢？是银行的产品！如果银行的产品连保险都没有，那银行业务拼图是不完整的。

再来说说保险，保险本身是一个很好的产品，它能用小钱办大事儿，是对资金杠杆最好的利用。它的问题也很明显，保险的期限往往比较长，在流动性上相对弱一些。

银行卖的一般就是意外险、重疾险、理财险。银行的意外险、重疾险几乎没有太大争议，因为它和银行其他产品是有很大的区别。最容易受人诟病的就是理财险。

理财险属于保险，但是有理财属性。说是有理财属性，但是理财收益又没有那么高。说属于保险，保障功能又不明显。银行销售的理财险期限内一般可取，但取了会有本金损失。这是一个两不像的产品。

老百姓冲着存款或理财去的，相信的是银行的口碑，最后买成了保险，且不说未来收益如何，至少这种情感是无法接受的。

我认为银行卖保险没有错，投资者不想要买保险也没有错。错就错在，银行把保险卖给了不想买保险的人，最终产生了纠纷。

其实不单是邮政储蓄才卖保险，大部分银行都在卖保险，当然是合法的，但里面的坑太多，不了解的情况下坚决不要购买里面的保险，银行里卖保险是有专人负责的，有一大部分根本也不是银行的正式职工，只是临工，可能忽悠一部分人后就走了。

邮政储蓄属于商业银行，根据分业经营原则，银行不能经营保险业务，但银行可以代为销售保险产品。

回答这个问题之前，首先我们要搞清楚什么是邮政储蓄银行。邮政储蓄银行又包括哪些业务。

一、什么是邮政储蓄银行。

邮政储蓄银行是邮政业务的一部分。他属于中国邮政集团管，还要受银监会和人民银行的管理（银监会和人民银行属管辖行。其他，工、农、中、建、邮政银行等都属于商业银行的范围）。所以邮政储蓄银行经办了一部分商业银行的业务。

二、邮政储蓄银行包括哪些业务。

1、吸收本外币储蓄。

2、办理汇兑业务。

3、从事银行卡业务。

4、代理收付款业务。

5、代理发行政府债券业务。

6、代理买卖外汇业务。

7、代理保险业务。

8、代理政策性银行、及商业银行等特定业务。

9、办理政策性银行、中资银行和农村信用社大额存款业务等。

10、买卖政府债券、金融债券，提供个人存款证明，小额信用贷款业务等。

其中第7项就是代理保险业务。所以邮政储蓄银行能办理保险业务，只是其中的一项业务。是合法的。可放心购买。

感谢邀请！

邮政储蓄银行等银行机构是可以销售保险公司发行的保险产品的，同时也是有法律依据的。

保险公司为了拓宽销售渠道，通过银行网点的布局、资源、信用等优势来进行销售保险产品。保险公司通过总公司与银行总行之间达成合作销售协议后，派驻人员到银行机构进行驻点销售保险产品。如果成交，保险公司根据与银行之间达成的协议，将一部分利润依据与银行之间的协议支付给银行，银行根据内部管理办法，将这一部分利润再拿出一定比例奖励给协助保险公司派驻人员完成保险销售的银行员工。

派驻人员一般被称为银行代理人员，简称银代，保险公司对这一银行销售渠道，一般称为银代部门。

银行获取的代理销售保险产品的收入，一般也较为可观，不同银行会下发不同的销售任务（在这里我可怜银行工作人员三分钟，在银行工作任务是无穷尽的）。一般在年初，保险公司会积极配合银行推出“开门红”任务，加大奖励力度，以促进销售工作的进度，来完成全年的工作指标。

不同银行及支行，也会有所差异，保险销售指标在每名银行员工所占的考核比重不同，如果较大，银行员工也会面临着较大的工作压力，在这时不同职业素养就会在不同的银行工作人员之间体现。

在前些年经常出现不少的老年人被银行人员“忽悠”，本来想存一个定期存款，架不住银行柜员“苦口婆心”的凌厉攻势，最后存单变成了保单，离开银行后竟还不知晓。待“犹豫期”一过，想要退保，就会面临损失惨重的情况，只能等待保险到期。而保险到期后所获得的的收益也没有如当初介绍、宣传的那样多，因为保险产品的不可预知性太强。导致投诉事件频发！

频繁的投诉，终于引起监管层的注意，监管部门多次下文明确，即是：一定要明明白白的告诉储户，这是保险，而不是储蓄。经过这些年乱象的治理，保险的银代业务已经逐步走上正轨，但监管部门的合规警钟依然时不时的进行着敲打，这样相信银行的保险代理乱象一定会得到根本的好转。

现如今，银行代理保险销售的事情，基本上绝大多数的储户都已经清楚，银行的保险销售也变得更加平常，银行作为综合金融服务平台，本身就扮演着为客户进行多功能金融服务的性质，所以银行不仅代理一家公司的保险产品，而是代理多家保险公司产品，银行员工本身为了达到一个好的销售结果，也加强自身对保险知识的学习。同时除了保险产品外，像证券公司的股票开户业务、期货公司的期货开户业务、基金公司的基金产品代理销售等等都在进行着中介服务，从中赚取中介服务费用，使得银行的综合性、功能性得到了良好的发挥。

因而题主所问的问题，邮政储蓄等银行机构销售保险产品是被法律法规所允许的！

感谢阅读，欢迎关注！